트래블룰은 가상자산 송금 시 반드시 따라야 할 국제 규정입니다. 업비트, 빗썸 등 국내 거래소 사용자라면 꼭 알아야 할 송금 제한과 해결 방법까지 제 경험을 통한 사례로 정리했습니다.
트래블룰이란? 몰라서 자산 묶이는 사람 많습니다
혹시 비트코인이나 USDT를 다른 거래소로 송금했는데 입금이 지연되거나 반려된 경험이 있으신가요? 그 원인은 대부분 트래블룰 위반 때문입니다. 저는 투자회사 권유로 비코노미라는 해외거래소에 돈을 넣었다가, 주변 지인들이 하지 말라는 권유를 받고, 트래블룰을 모른채 업비트로 송금해서 입금대기에 걸려 맨붕에 빠진 경험이 있습니다. 모든 것이 생소했기 때문입니다.
트래블룰(Travel Rule)은 국제자금세탁방지기구(FATF)가 제안한 정책으로, 가상자산을 송금할 때 송금자와 수신자의 정보가 정확히 확인되어야만 자산이 이동될 수 있도록 한 규칙입니다. 2022년부터 국내 거래소도 이 규정을 본격적으로 적용하면서 업비트, 빗썸, 코인원 사용자들 사이에서 입금 지연 사례가 속출하고 있습니다.
👉 소중한 여러분의 돈! 처음 가상자산을 옮기는 분이라면 지금부터 소개하는 내용은 반드시 알고 계셔야 합니다.
트래블룰 적용 시 주의사항 5가지 (업비트 기준)
1. 거래소 연동 여부 확인이 최우선
트래블룰은 거래소 간 데이터 공유가 가능해야만 작동합니다. 업비트와 연동되지 않은 거래소에서는 100만 원 초과 송금 자체가 불가능하거나, 입금이 지연됩니다.
✅ 연동된 해외 거래소 예시: Binance, Bybit, OKX, Crypto.com 등
❌ 비연동 거래소 예시: 비코노미, 일부 중소 해외 거래소
2. 본인 명의 간 송금만 고액 허용
업비트는 본인 명의 계정 간에만 100만 원 이상 송금이 가능하도록 제한하고 있습니다. 가족 간 송금도 '타인'으로 간주되어 막히는 경우가 많습니다.
👉 실명 확인이 일치하지 않으면 자동 입금 반려가 됩니다.
3. 반복 소액 송금도 ‘이상 거래’로 의심
트래블룰을 우회하려는 의도로 보일 수 있는 100만 원 이하의 반복적 송금은 자동 시스템에 의해 차단될 수 있습니다.
자산을 나누어 보낼 때는 반드시 고객센터에 사전 문의하는 것이 안전합니다.
4. TXID, 지갑주소, 스크린샷은 송금 직후 확보
입금 지연 발생 시 가장 빠른 해결 방법은 트랜잭션 해시(TXID), 송금 화면 스크린샷, 송금 주소를 고객센터에 즉시 제출하는 것입니다.
이 자료가 없다면 입증 자체가 어려워지므로 습관적으로 보관하는 것이 좋습니다.
하지만 해외거래소에 회원가입시 인증절차를 거치지 않았다면 문제가 있습니다. 예를들어, 제가 비코노미 해외거래소에 핸드폰 인증만으로 회원가입을 했습니다. 그런데 업비트에 돈이 대기로 묶여서 반환을 받으려니, 업비트에서는 비코노미에서 핸드폰번호와 이름이 나오는 화면을 캡쳐해서 보내야 한다고 했습니다. 다시 한번 맨붕이 왔습니다. 아무도 알려주지 않았고, 투자회사는 발을 뺏고, 홀로 하나씩 챗GPT와 고객센터에 문의하면서 해결해야 했기에 불안하고 걱정도 컸습니다. 이러다 돈을 못 받는 것은 아닌지 하고요...
물론, 3일 동안 씨름한 끝에 반환받고 환전까지 할 수 있었습니다. 해외거래소 어플을 사용하시려면, 꼭 개인 인증을 받는 것이 필요합니다. 신분증을 가지고 TYC인증 이라는 것을 받아야 합니다. 그런데 비코노미는 TYC 인증을 받는 방법을 찾기가 어려웠습니다. 국내에서 사용자가 그리 많지 않아서 블로그나 웹을 검색해도 나오지 않았습니다. 그래서, 업비트 고객센터를 자세히 살펴보니, 이메일을 추가로 가입하고, 이메일 설정 내에서 이름과 전화번호가 나오는 화면을 추가 캡쳐해서 보내면 승인이 된다고 하였습니다. 구글 제 개인 지메일을 비코노미에 추가 인증하고, 지메일 개인정보 화면을 캡쳐해서, 업비트에 묶인 USDT 를 반환받을 수 있었습니다.
5. 트래블룰은 해외 거래소에도 적용됩니다
업비트 외에 바이낸스, 바이비트 등도 각국의 규정을 따르고 있으며, 거래소 간 연동 여부는 매월 변경될 수 있습니다.
👉 출금 전 반드시 최신 연동 리스트 확인은 필수입니다.
트래블룰 연동 거래소 리스트
✅ 업비트 연동 가능 거래소 (2024년 기준)
- 국내: 빗썸, 코인원, 고팍스, 코빗, 캐셔레스트 등
- 해외: Binance, OKX, Bybit, Crypto.com, Bitget
❌ 입금 지연 또는 송금 불가 거래소 (비연동)
- 비코노미, Mexc, Bitmart, KuCoin 등 일부 캐나다·싱가포르 소재 거래소
💡 이 리스트는 매월 바뀌므로 반드시 거래소 공지사항을 체크하세요.
맺음말: '모르고 당하는 입금 지연'은 이제 그만
가상자산 시장이 점점 제도화됨에 따라, 사용자도 정보력을 갖춰야 합니다. 트래블룰은 불편하지만 피할 수 없는 현실이며, 이를 잘 이해하면 오히려 더 안전하고 효율적인 자산 관리가 가능합니다.
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자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 트래블룰 뜻이 정확히 뭔가요?
A. 가상자산을 송금할 때 송·수신자의 정보를 거래소 간 공유해야 하는 국제 규칙입니다.
Q2. 업비트 송금 가능한 해외 거래소는?
A. 바이낸스, OKX, Bybit, Bitget 등 일부 연동 거래소만 가능합니다.
Q3. 가족에게 송금이 안 되는 이유는?
A. 본인 명의 간 거래만 허용되며, 가족 계정은 ‘타인’으로 분류되기 때문입니다.
Q4. 반복 송금도 차단되나요?
A. 100만원 이하 반복 송금은 이상 거래로 간주되어 입금이 반려될 수 있습니다.
Q5. 송금 지연 시 가장 빠른 대처법은?
A. TXID, 지갑주소, 출금 스크린샷을 업비트 고객센터에 즉시 제출하는 것입니다.
Q6. 트래블룰 연동 여부는 어디서 보나요?
A. 거래소 공식 공지사항 또는 고객센터 FAQ를 참고하세요.
Q7. 트래블룰 없이 자유롭게 송금하는 방법은 없나요?
A. 현재는 없습니다. 모든 국내 거래소는 트래블룰을 준수해야만 송금이 가능합니다.
여러분은 저와 같은 어려움이 없기를 바라는 마음으로 글을 작성하였습니다. 참고로, 업비트 고객센터에서 저를 도와주려는 의지를 느낄 수 있을 만큼 진정성을 느낄 수 있어서 감사했습니다.